Asigurari explicate – Auto – Asiguropedia.ro

3 sfaturi utile pentru șoferii începători

Administrator — Mon, 22 Apr 2024 10:02:51 +0000

Fie că ați trecut deja cu brio examenul auto, sau că aveți în plan să vă luați carnetul în viitorul apropiat, este important să luăm în calcul o serie de pași de urmat înainte de a începe, propriu-zis, șofatul cu acte în regulă, ținând cont și de câteva măsuri responsabile de prevenție în situații mai puțin favorabile.

Va fi nevoie de o asigurare RCA. Aceasta este obligatorie pentru toate vehiculele înmatriculate și înscrise în circulație

Dar ce este asigurarea RCA? RCA este prescurtarea de la „Răspundere Civilă Auto”. Este un tip de asigurare obligatorie în majoritatea țărilor, inclusiv în România. Scopul principal al unei polițe RCA este de a proteja proprietarii de vehicule împotriva răspunderii financiare în cazul în care provoacă daune materiale sau vătămări corporale altor persoane sau proprietăți în timpul utilizării vehiculului. De asemenea, polița RCA îi protejează financiar inclusiv pe pasagerii din autovehiculul condus de șoferul care a provocat accidentul – membrii familiei, prietenii etc. De aceea, încheierea unei asigurări RCA reprezintă o alegere extrem de importantă și este esențial să alegem servicii de calitate, pentru un plus de siguranță în situația nefericită a unui accident rutier.

Pe lângă faptul că circulația legală pe drumurile publice se face doar având această poliță, proprietarii de vehicule trebuie să aibă asigurarea RCA și pentru că se pot acorda despăgubiri în bani pentru:

vătămările corporale sau deces, inclusiv pentru prejudiciile morale suferite de terți;
pagubele materiale rezultate din accident, cum ar fi avarierea altor bunuri, de exemplul alt vehicul;
pagubele rezultate din lipsa de folosință a vehiculului aparținând terțului păgubit – persoana prejudiciată, care a fost avariat de vehiculul condus de vinovat;
cheltuielile de judecată plătite de către terțul păgubit, în cazul în care se ajunge la un proces iar acesta are câștig de cauză;
cheltuielile legate de transportul vehiculului avariat aparținând terțului păgubit.

Potrivit legislației în vigoare, limitele de despăgubire RCA sunt următoarele:

6.434.740 lei/accident pentru pagube materiale;
31.926.210 lei/accident pentru vătămări corporale și deces.

IMPORTANT: Potrivit legislației în vigoare, circulația pe drumurile publice cu o mașină fără a deține o asigurare RCA valabilă se sancționează cu amendă cuprinsă între 1.000-2.000 de lei și cu retragerea certificatului de înmatriculare/înregistrare a vehiculului și a plăcuțelor cu numărul de înmatriculare/înregistrare până la prezentarea documentului privind încheierea asigurării. În acest caz, polițistul rutier eliberează conducătorului de vehicul o dovadă înlocuitoare fără drept de circulație.

Se recomandă și asigurarea CASCO, pe lângă cea RCA. Aceasta oferă o gamă mai largă de clauze care pot fi acoperite comparativ cu asigurarea RCA, dar este facultativă

Asigurarea CASCO (acronim al cuvintelor din limba engleză “Casualty” și “Collision”, care înseamnă “avarii” și “coliziuni”) permite acoperirea daunelor produse la autovehiculul propriu în urma unui accident, indiferent dacă acesta s-a produs din vina personală sau din cauze externe.

Nu există un set standard de riscuri asigurate printr-o poliță CASCO, fiecare companie de asigurări oferind propriul produs. Cu toate acestea, există o serie de riscuri incluse în oferta majorității societăților de asigurări, precum:

Avarii (ciocniri, zgârieturi, lovituri, răsturnări, căderi în apă sau prăpastie, căderea unor corpuri străine pe mașină, incendiere);
Acte de vandalism (pagube produse de răuvoitori, chiar dacă nu sunt identificați);
Fenomene naturale (cutremur, inundație, grindină, avalanșă, alunecare de teren, trăsnet);
Furt (total sau parțial – părți componente ale autovehiculului – precum și tentativa de furt).

Știați că…

Cea mai mare daună platită în anul 2022 pentru o asigurare CASCO a fost de aproximativ 600.000 de lei (120.000 euro)?

Pe scurt, achiziționarea asigurării CASCO reprezintă o metodă înțeleaptă de protecție a investiției în vehicul, dar și o acoperire mai cuprinzătoare în caz de daune.

“Amiabila” – aplicația care îți face viața mai ușoară, prin digitalizarea formularului de constatare amiabilă în caz de accident

Aceasta este o soluție digitală care facilitează gestionarea și rezolvarea rapidă a accidentelor auto în România. Aplicația oferă o alternativă modernă și eficientă la procesul tradițional de completare a constatării amiabile în cazul unui accident auto. Poate fi descărcată gratuit de pe Google Play sau App Store, fiind conectată la toți asiguratorii RCA din România.

Iată câteva dintre aspectele importante de reținut despre aplicația Amiabila:

Constatarea amiabilă se completează digital, dar „Amiabila” nu înlocuiește formularul de constatare amiabilă disponibil pe suport de hârtie, acesta fiind în continuare distribuit de asigurători și intermediari;
Comunicare îmbunătățită – aplicația oferă un mediu sigur și privat pentru comunicarea între părțile implicate în accident, permițându-le să discute și să negocieze soluții în mod eficient;
Scanare documente – cu ajutorul tehnologiei OCR (Recunoașterea Optică a Caracterelor), câmpurile cu date personale se completează automat printr-un simplu scan al documentelor;
Poți adăuga în aplicație mai multe vehicule și, pentru fiecare, se poate atașa polița RCA; de asemenea, se pot seta remindere pentru când expiră ITP-ul, Rovinieta, Polița CASCO și se poate iniția chiar și un contract de vânzare-cumpărare având ambele opțiuni: fie de vânzător, fie de cumpărător.

Prin respectarea acestor sfaturi și prin folosirea instrumentelor disponibile, șoferii începători pot gestiona mai eficient aspectele administrative și preveni potențialele dificultăți în cazul unui accident auto. Este important să acordăm o atenție sporită prudenței la volan și le dorim tuturor conducătorilor auto să fie responsabili și informați!

actualizat noiembrie 2025

Mai multe detalii puteți afla din Ghidul de mai jos.

DESCARCĂ GHIDUL

Articolul 3 sfaturi utile pentru șoferii începători apare prima dată în Asiguropedia.ro.

GHID INFORMATIV UNSAR – BAAR

Administrator — Mon, 20 Mar 2023 09:24:50 +0000

Precizari in contextul celei mai recente decizii a ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiara vizand societatea Euroins Romania

a) In cazul in care detineti o polita de asigurare emisa de Euroins Romania

Polita dumneavoastra de asigurare ramane in continuare valabila, producandu-si efectele.

Puteti insa denunta in orice moment polita si sa incheiati una noua la un alt asigurator autorizat. Daca denuntati polita si nu ati avut daune in perioada de valabilitate de pana la denuntare, pentru perioada ramasa aveti dreptul sa va recuperati diferenta de prima de la FGA – Fondul de Garantare a Asiguratilor.

ATENTIE! Daca nu va exercitati dreptul de denuntare a politei, aceasta ramane valabila, conform prevederilor legale:

pana la data la care lichidatorul judiciar numit de instanta o data cu deschiderea procedurii falimentului denunta politele de asigurare, cu informarea prealabila a asiguratului
pana la data de valabilitate a asigurarii prevazuta in polita, dar nu mai tarziu de 90 de zile de la data pronuntarii hotararii de deschidere a procedurii de faliment de catre Tribunalul Bucuresti, cu exceptia asigurarilor de garantii, pentru care termenul este de 150 de zile. Aceasta inseamna ca, in cazul in care valabilitatea politei inscrisa in documentul de asigurare depaseste unul sau celalalt dintre termenele mentionate anterior, dupa caz, nu veti mai fi asigurat.

Precizarile de mai sus sunt valabile si pentru situatia in care detineti o polita de asigurare RCA emisa de Euroins Romania. Prin urmare, puteti circula pe drumurile publice, iar in cazul unor controale in trafic din partea organelor abilitate, nu veti fi sanctionati – polita dumneavoastra RCA fiind valabila. Pe scurt, sunteti in continuare asigurati, desigur cu luarea in considerare a atentionarii de mai sus.

De asemenea, in cazul in care sunteti vinovat de producerea unui accident rutier soldat cu pagube materiale si/sau vatamari corporale, tertul pagubit va fi despagubit in baza acestei polite in limitele stabilite de Legea 213/2015 privind Fondul de Garantare a Asiguratilor, cu modificarile si completarile ulterioare, respectiv 500.000 lei si prin inscriere la masa credala in cadrul procedurii de faliment care se va solutiona in prima instanta de Tribunalul Bucuresti, iar in faza apelului de Curtea de Apel Bucuresti.

b) In cazul in care sunteti victima unui accident rutier produs de un conducator auto prin intermediul unui autovehicul asigurat printr-o polita RCA emisa de Euroins Romania:

Daca nu ati avizat inca dauna la Euroins Romania, aveti dreptul sa o faceti adresandu-va Fondului de Garantare a Asiguratilor intre data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei a deciziei Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF) de retragere a autorizatiei de functionare si constatare a existentei indiciilor starii de insolventa a Euroins Romania si data incetarii contractelor de asigurare, dar nu mai tarziu de 90 de zile de la data pronuntarii hotararii de deschidere a procedurii falimentului. De asemenea, in cazul in care ati avizat dauna la Euroins Romania, dar aceasta societate nu a procedat la deschiderea dosarului de dauna, puteti sa va adresati cu o solicitare scrisa in acest sens FGA la sediul acestuia, prin posta, posta electronica sau prin alte mijloace de comunicare la distanta care asigura transmiterea textului solicitarii;
Pentru incasarea diferentelor de prima / indemnizatiilor / despagubirilor veti putea depune la FGA cereri de plata motivata insotite de documente justificative, incepand cu data publicarii deciziei ASF de retragere a autorizatiei pentru Euroins Romania in Monitorul Oficial si pana la maximum 90 de zile de la ramanerea definitiva a hotararii de deschidere a procedurii de faliment sau de la data nasterii dreptului de creanta, atunci cand acesta s-a nascut ulterior.
FGA are dreptul de a incepe plata sumelor cuvenite creditorilor de asigurari (asigurati, beneficiari, terte persoane pagubite) dupa 60 de zile de la data publicării în Monitorul Oficial al României a deciziei Autorităţii de Supraveghere Financiară de retragere a autorizatiei de functionare a Euroins România dupa parcurgerea de catre creditorii de asigurari a procedurii administrative de plata prevazute de lege (Decizia A.S.F. nr.262/17.03.2023 de retragere a autorizației societății Euroins România s-a publicat în Monitorul Oficial al României partea I nr.223 din 17.03.2023).
Pentru mai multe detalii referitoare la procedura care trebuie parcursa si formularele pe care le puteti utiliza in relatia cu FGA, puteti consulta www.fgaromania.ro
Indiferent daca v-ati adresat sau nu FGA in vederea incasarii despagubirii, aveti dreptul sa formulati si o cerere de admitere a creantei (despagubirii pretinse) in cadrul procedurii de faliment in termenele si urmand instructiunile lichidatorului judiciar care va fi desemnat de Tribunalul Bucuresti. Trebuie sa stiti ca, in masura in care ati incasat sume de la FGA, acestea vor fi deduse în cadrul procedurii de faliment din sumele pe care ati mai fi eventual indreptatit sa le primiti.

INFORMATII DE CONTEXT

Romania este una dintre tarile din Uniunea Europeana care beneficiaza de un mecanism de siguranta pentru asigurati in cazul falimentului unei companii de asigurari: FGA – Fondul de Garantare a Asiguratilor.

Fondul, ca o schema de garantare in domeniul asigurarilor, are ca scop protejarea creditorilor de asigurari de consecintele insolventei unui asigurator intrat in procedura de faliment.

Destinatia principala a sumelor aflate la dispozitia FGA este plata catre creditorii de asigurari a indemnizatiilor/despagubirilor rezultate din contractele de asigurare facultative si obligatorii incheiate in conditiile legii si a primelor datorate de asigurator pentru perioada in care riscul nu a fost acoperit de acesta, ca urmare a incetarii contractelor de asigurare, cu respectarea plafonului de garantare prevazut de lege.

Disclaimer: informatiile prezentate mai sus sunt cu caracter general. Pentru solutionarea cazurilor concrete va recomandam sa urmati instructiunile autoritatilor competente (ASF, FGA, instante jucatoresti etc.) si, eventual, sa apelati la consultanta de specialitate.

Poti descarca aici ghidul.

Articolul GHID INFORMATIV UNSAR – BAAR apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Polița Casco – Informații utile pentru asigurarea facultativă a autovehiculelor

Administrator — Wed, 19 Aug 2020 05:31:55 +0000

Asigurarea CASCO este o asigurare facultativă, ceea ce înseamnă că decizia de încheiere a unui contract de asigurare CASCO este la latitudinea proprietarului de vehicul, nefiind obligatorie prin lege.

Asigurarea CASCO nu trebuie confundată cu asigurarea de răspundere civilă RCA. În timp ce asigurarea CASCO vă oferă acoperire pentru daunele la propriul dumneavoastra vehicul, asigurarea RCA acoperă daunele suferite de alte persoane în urma unui accident rutier care a fost produs din vina dumneavoastră.

În cazul unei asigurări facultative CASCO, drepturile și obligațiile, atat ale asiguratului cât și ale societății de asigurare, sunt cele stabilite în contractul de asigurare incheiat.

Principalele riscuri ce se pot asigura printr-o poliță de asigurare CASCO sunt: avarii accidentale produse autovehiculului asigurat, incendiu, trasnet, explozie, ciocniri, loviri, izbiri, furt (total sau partial), evenimente naturale (furtuna, inundatii, grindina, greutatea stratului de zapada etc), vandalism, evenimente sociopolitice (greve, revolte, tulburari civile etc).

Condițiile de asigurare CASCO pot diferi de la o societate de asigurare la alta, atât din punct de vedere al riscurilor asigurate, riscurilor excluse, al valorii franșizei (dacă este cazul) și al altor elemente specifice, cât și din punct de vedere al primelor de asigurare. Franșiza mentionată în poliță, este acea parte din valoarea daunei pe care o suportă asiguratul fie ca valoare fixă, fie ca procent din suma asigurată sau din valoarea daunei.

În cazul producerii unui risc asigurat, primul pas este să vă adresați companiei de asigurare în vederea avizării daunei și deschiderii dosarului de daună. Compania de asigurare are obligația să vă plătească contravaloarea daunei suferite conform condițiilor contractuale, mai puțin franșiza aplicabilă (dacă polița s-a încheiat cu franșiză) și ratele rămase de plată (dacă polița a fost încheiată cu plata în rate).

Articolul Polița Casco – Informații utile pentru asigurarea facultativă a autovehiculelor apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Ti-a fost furata masina in concediu? Afla aici ce trebuie sa faci daca ai asigurare CASCO

Administrator — Wed, 10 Jul 2019 12:26:34 +0000

Daca te afli in nefericita situatie a unui furt partial sau tentativa de furt al autovehiculului tau in timp ce te afli in concediu in strainatate, trebuie sa stii ca acest risc este acoperit de polita ta CASCO. Iti recomandam sa te informezi asupra conditiilor de asigurare generale si speciale aferente contractului de asigurare, dar, de regula, aceste evenimente sunt despagubite in aceleasi conditii ca si pe teritoriul Romaniei.

Pentru situatia exceptionala a furtului total, nu uita ca principalele conditii de excludere al asiguratorilor sunt:

neanuntarea autoritatilor teritoriale competente intr un timp foarte scurt( 24H de cele mai multe ori)
neprezentarea actelor in original ale autovehiculului (talon si carte de identitate) si toate cheile masinii, inclusiv cheia master.

Prin urmare, inainte de a pleca in concediu, ai grija sa te informezi asupra conditiilor din contractul de asigurare CASCO, actele originale ale masinii si cheile de rezerva sa nu ramana in masina, iar in cazul nefericit al furtului, sa anunti in cel mai scurt timp autoritatile.

Articolul Ti-a fost furata masina in concediu? Afla aici ce trebuie sa faci daca ai asigurare CASCO apare prima dată în Asiguropedia.ro.

A cazut un copac peste masina ta? Te poate ajuta asigurarea CASCO

Administrator — Mon, 04 Feb 2019 09:42:08 +0000

Iarna poate veni cu multe surprize neplacute pentru proprietarii de masini, de la ninsori abundente, polei si gheata, pana la fenomenul de freezing rain, adica ploaie inghetata. Desi este un fenomen mai rar, o ploaie inghetata poate provoca daune majore proprietarilor de autovehicule, din cauza caderii crengilor copacilor, a copacilor in intregime sau a stalpilor care nu mai rezista sub greutatea ghetii.

Care este solutia in cazul in care masina a fost avariata in urma unei ploi inghetate? Asigurarea CASCO. De regula, politele CASCO acopera riscul de cadere a corpurilor straine pe autovehicul. Astfel, soferii pot apela la companiile de asigurari pentru a primi despagubirea cuvenita in astfel de cazuri.

Procedura de obtinere a despagubirii este destul de simpla, pasii fiind asemanatori ca in cazul in care ai deschide un dosar pentru un accident usor, vandalism sau avarie in parcare cu autor necunoscut. Partea vatamata merge direct catre asigurator, deschide un dosar de dauna in urma unei avizari scrise in care explica ce s-a intamplat, descrie evenimentul, iar apoi asiguratorul va trece la lichidarea dosarului de dauna, respectiv plata despagubirii (catre service, in general).

In plus, asiguratii care au ales si clauza suplimentara de asistenta rutiera in polita lor CASCO au posibilitatea de a o utiliza in cazul in care autovehiculul a fost grav avariat de caderea unui copac sau a ghetii si nu mai este deplasabil.

De regula, principalele riscuri acoperite de politele CASCO pentru autovehicule sunt:
• avarii provocate de ciocniri, loviri, izbiri, zgarieri, caderi de corpuri pe autovehicul, derapari, rasturnari;
• avarii produse in accidente rutiere prin coliziune cu alt autovehicul sau exclusiv autoveheviculului;
• incendiu, trasnet, explozie;
• furt partial sau total;
• evenimente naturale
• evenimente socio-politice si acte de vandalism.

Totusi, pachetele de riscuri asigurate pot sa difere de la o companie de asigurari la alta. Suplimentar, polita CASCO mai poate acoperi, in functie de fiecare asigurator in parte:
• pierderea sau furtul cheilor;
• accidentarea persoanelor transportate;
• serviciul de asistenta rutiera.

In primele 9 luni ale anului 2018, in Romania erau in vigoare peste 1 milion de asigurari CASCO, fata de 823 de mii in aceeasi perioada din 2017, fapt care arata interesul crescut pentru aceste polite.
Avand in vedere faptul ca peste 6 milioane de masini sunt inmatriculate in prezent in Romania, rezulta ca numai 16% din acestea au asigurare CASCO, dar se observa o tendinta de crestere.

Articolul A cazut un copac peste masina ta? Te poate ajuta asigurarea CASCO apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Cum functioneaza ASIGURAREA RCA – Totul despre Decontarea directa

Administrator — Mon, 18 Dec 2017 12:01:11 +0000

Decontarea directa este un mecanism nou pentru detinatorii de polite RCA care le ofera acestora posibiltatea de a fi despagubiti de propriul asigurator in caz de prejudicii pentru care nu se fac vinovati.

Articolul Cum functioneaza ASIGURAREA RCA – Totul despre Decontarea directa apare prima dată în Asiguropedia.ro.