Bunuri – Asiguropedia.ro

Ce fac în cazul în care sunt afectat de inundații? | Întrebări și răspunsuri

Administrator — Sun, 15 Sep 2024 15:07:15 +0000

Actualizat pe 09.01.2024

INFORMAȚII UTILE PENTRU ASIGURAȚII AFECTAȚI DE PRODUCEREA INUNDAȚIILOR CA DEZASTRE NATURALE

Inundațiile reprezintă, de cele mai multe ori, un test al capacității de răspuns al unei comunități. Acestea sunt însoțite mereu de efecte negative, atât din punct de vedere economic, dar și social și ecologic.

În fiecare an se produc daune semnificative gospodăriilor românilor din aproape toată țara ca urmare a inundațiilor. Printre cauzele care amplifică efectele dezastruoase ale inundațiilor sunt: despăduririle, gradul mare de urbanizare, amplasarea de locuințe în zone inundabile, sedimentele care se depun pe albiile râurilor, dar și schimbările climatice tot mai evidente din ultimii ani.

În acest context, asigurările de locuințe pot veni în sprijinul tuturor celor afectați de calamități naturale, inclusiv de inundații.

În prezent, în România există două tipuri de asigurări pentru locuințe care acoperă inundațiile (încadrate ca dezastru natural): polița obligatorie pentru locuință, reglementată prin Legea nr. 260/2008 actualizată prin Legea 115/2023 și polițele facultative pentru locuințe.

UNSAR – Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România vine în sprijinul asiguraților (afectați sau care ar putea fi afectați la un moment dat de inundații) prin oferirea de informații necesare pentru a putea primi despăgubiri din partea companiilor de asigurări.

INFORMAȚII UTILE PENTRU DEȚINĂTORII POLIȚELOR DE ASIGURARE OBLIGATORIE ÎMPOTRIVA DEZASTRELOR NATURALE (PAD)

1. Sunt asigurat/beneficiar al unei asigurări obligatorii a locuinței (PAD) și am fost inundat de revărsarea apelor (fenomen natural). Cum procedez pentru a putea beneficia de sprijinul companiei de asigurări?

În România, asigurările obligatorii de locuințe sunt încheiate de PAID – Pool-ul de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale, prin intermediul societăților de asigurare sau prin alte canale de distribuție, cum ar fi instituțiile bancare sau companiile de brokeraj de asigurări.

Primul pas este să discutați cu un reprezentant al societății la care ați încheiat polița de asigurare obligatorie a locuinței. De asemenea, puteți lua legătura cu un reprezentant PAID (contact: 021 9930).

În cazul în care locuința dumneavoastră a fost inundată, puteți urma acești pași:

a. Anunțați autoritățile competente cu privire la calamitatea cu care vă confruntați:
• Unitatea județeană a Inspectoratului pentru Situații de Urgență (ISU)
• Primăria localității unde se află locuința asigurată, prin Serviciul Voluntar de Situații de Urgență / Comitetul Local pentru Situații de Urgență

b. Luați măsurile necesare pentru limitarea pagubei și prevenirea degradărilor ulterioare – încercați să scoateți apa din spațiile inundate și să consolidați zonele prin care se produce inundația, prin așezarea de saci de nisip care pot opri apa.

c. Luați legătura cu asigurătorul emitent al poliței PAD – puteți anunța producerea inundației în termen de cel mult 60 de zile de la data producerii, pentru avizarea daunei și întocmirea dosarului în urma căruia veți putea fi despăgubit.

2. De ce acte am nevoie pentru completarea dosarului de daună?

În primul rând, aveți nevoie de avizarea daunei și de documentele emise de autoritățile competente, din care să reiasă cauzele și împrejurările producerii sau apariției inundației – Inspectoratul Județean pentru Situații de Urgență (ISU), Serviciul Voluntar pentru
Situații de Urgență (SVSU) / Comitetul Local pentru Situații de Urgență (CLSU) din cadrul Primăriei.

În plus, veți avea nevoie de:
• actul dumneavoastră de identitate (copie)
• actul de proprietate al locuinței asigurate (copie) – poate fi un contract de vânzare cumpărare, contract de donație, certificat de moștenitor, autorizație de construcție împreună cu procesul verbal de recepție finală a lucrării, proces verbal de adjudecare a bunului imobil în urma unei licitații, alte titluri de proprietate prevăzute de lege.

În urma constatării, inspectorii de daună pot solicita acte suplimentare, în funcție de specificul situației.

3. Care este valoarea despăgubirii la care mă pot aștepta?

Conform contractului de asigurare, suma asigurată pe polițele obligatorii PAD este de 100.000 lei sau de 50.000 lei, în funcție de tipul construcției. Astfel, există două tipuri de locuințe – tip A (construcție cu structură de rezistență din beton armat, metal ori lemn sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă, lemn ori din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic și/sau chimic), respectiv tip B (construcție cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic).

Suma asigurată este menționată în polița PAD. Aceasta reprezintă valoarea maximă a despăgubirii pe care o puteți primi pentru daunele înregistrate, dar în cazul în care există și o asigurare facultativă a locuinței, valoarea maximă a despăgubirii poate reprezenta valoarea totală a daunei, în funcție de suma asigurată a locuinței.

INFORMAȚII UTILE PENTRU DEȚINĂTORII POLIȚELOR DE ASIGURARE FACULTATIVĂ A LOCUINȚEI

1. Cum pot beneficia de despăgubiri aferente poliței mele facultative pentru locuință?

Vă recomandăm să luați legătura cu asigurătorul dumneavoastră pentru a stabili detaliile
referitoare la daunele produse, conform celor menționate în contractul de asigurare.
Important de reținut este faptul că pentru a putea beneficia de despăgubire, avizarea daunei să se facă imediat după producerea evenimentului. Pentru informații precise citiți cu atenție clauzele poliței de asigurare pe care ați încheiat-o și care reglementează procedura de despăgubire în cazul producerii riscului asigurat.
În funcție de politica fiecărei companii de asigurări, acestea pot oferi servicii diverse pentru notificarea daunelor – call center, aplicație sau pe site-ul acestora. În momentul avizării unei daune ar trebui să știți să răspundeți la anumite întrebări legate de locul unde s-a produs evenimentul și avariile suferite, precum și cauzele și împrejurările în care s-a produs sau apreciați că s-a produs evenimentul. De altfel, ar trebui să cunoașteți detalii din polița de asigurare sau orice alte informații cu ajutorul cărora să poată fi identificată asigurarea în bazele de date ale companiei de asigurări.
Având în vedere evoluția nevoilor noastre spre servicii digitalizate, majoritatea asigurătorilor oferă, în anumite cazuri, și o altă variantă mai rapidă pentru avizarea daunelor – autoconstatarea. Aceasta este o soluție care reduce timpul de instrumentare a dosarului și simplifică procesul de constatare a daunelor. Astfel, constatarea daunei este efectuată direct de către asigurat, iar în funcție de politicile fiecărui asigurător, putem beneficia de plata mult mai rapidă a daunelor.
Societatea de asigurări efectuează constatarea și evaluarea daunelor, conform termenilor și condițiilor contractuale.

PENTRU ALTE ÎNTREBĂRI ȘI INFORMAȚII SUPLIMENTARE, VĂ INVITĂM SĂ

Luați legătura direct cu asigurătorul sau consultantul dumneavoastră în asigurări, pentru a verifica toate prevederile existente în contractul dumneavoastră de asigurare;
Accesați informațiile despre polița PAD, pe care le regăsiți aici;
Consultați resursele Asiguropedia, disponibile aici.

MINI-GHID ÎN CAZ DE URGENȚĂ

În cazul producerii inundației:

respectați recomandările transmise de către autorități;
dacă este necesară evacuarea, deplasați-vă imediat spre o zonă înaltă din apropiere, precizată de către autorități;
întrerupeți instalațiile de alimentare cu energie electrică, apă și gaze.

Pentru mai multe informații, vă rugăm să consultați recomandările autorităților publice – Inspectoratul General pentru Situații de Urgență – cu privire la măsurile de prevenție înainte, în timpul și după producerea unei inundații, disponibile aici.

DESCARCĂ BROȘURA

Articolul Ce fac în cazul în care sunt afectat de inundații? | Întrebări și răspunsuri apare prima dată în Asiguropedia.ro.

514.000 euro – cea mai mare despăgubire achitată în baza asigurărilor pentru locuințe din ultimii 5 ani

Administrator — Tue, 21 May 2024 14:29:22 +0000

Incendiile – Principalul factor de risc pentru locuințele românilor

Incendiile continuă să reprezinte principalul factor de risc pentru locuințele din România. O analiză UNSAR relevă faptul că cea mai mare despăgubire achitată anul trecut de către o companie Membră a asociației, în baza poliței de asigurare facultativă pentru locuință, a depășit 2,5 milioane lei (514.000 euro). Această sumă a fost alocată pentru acoperirea prejudiciilor cauzate de un incendiu și reprezintă un record pentru ultimii cinci ani, fiind de două ori mai mare decât cea achitată în 2022 și de patru ori mai mare față de 2021.

Beneficiile asigurării facultative de locuință

Potrivit statisticilor, România este țara cu cei mai mulți proprietari de locuințe din Europa, dar, din păcate, gradul de cuprindere în asigurare rămâne, în continuare, la un nivel scăzut comparativ cu alte țări − doar aproximativ 20% dintre casele românilor sunt protejate printr-o asigurare împotriva dezastrelor naturale, precum inundațiile, alunecările de teren sau cutremurele.

În plus, mai puțin de 2 din 10 locuințe sunt asigurate și pentru alte riscuri la care sunt expuse, fie că vorbim despre incendii, explozii, furtuni sau vijelii. Deși doar 17% dintre locuințe sunt protejate printr-o poliță facultativă, companiile de asigurări achită zilnic 100.000 euro doar în baza acestui tip de poliță.

În România, asigurările facultative pentru locuințe completează protecția oferită de asigurările obligatorii PAD, acoperind riscuri multiple la valoarea reală a clădirii, protejând bunurile deținute și acoperind prejudiciile terțelor persoane afectate de daunele produse. Pe lângă incendii, aceste polițe acoperă și riscul de cutremure, inundații, alunecări de teren, explozii, defecțiuni ale instalațiilor de apă-canal, climatizare, termoficare și daune ale bunurilor electronice și electrocasnice. Polițele facultative pot fi personalizate și prin includerea unor clauze mai speciale, cum ar fi spargerea bunurilor casabile, asistență tehnică la domiciliu, anularea călătoriei sau chiar daunele produse panourilor fotovoltaice.

Decizia de a ne proteja locuința reprezintă, până la urmă, un gest de responsabilitate, pentru siguranța noastră și a familiilor noastre, pentru că niciodată nu poți ști când se întâmplă ceva neprevăzut!

Alege să fii #sigurACASĂ pentru cei dragi!

Articolul 514.000 euro – cea mai mare despăgubire achitată în baza asigurărilor pentru locuințe din ultimii 5 ani apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Trendul daunelor achitate în baza polițelor de asigurare pentru locuință – 2019 vs. 2020

Administrator — Tue, 17 Aug 2021 09:51:16 +0000

În prezent, în România, gradul de cuprindere în asigurare al locuințelor este unul extrem de scăzut, doar 20% din cele aproximativ 9 milioane de locuințe din România fiind asigurate printr-o poliță obligatorie PAD, în timp ce 17% au și o asigurare facultativă.

Conform datelor colectate la nivelul Membrilor UNSAR, totalul celor mai mari 50 de daune achitate în anul 2020 a fost de 11.054.115 lei, în creștere cu 16% față de 2019 (9.485.481 lei). 66% dintre acestea au fost generate de riscul de incendiu, 12% de inundații, 10% alunecări de teren, 4% furtună și 8% alte riscuri precum trăsnet, furt etc.

Riscul care a generat cele mai mari 5 daune achitate a fost incendiul, atât în 2019, cât și în 2020, cu un total al despăgubirilor de 2.770.744 lei, respectiv 4.597.433 lei. O creștere de aproximativ 66% de la un an, la altul. Valoarea celei mai mari daune achitate în acest sens o reprezintă suma de 782.273 lei în 2019, valoare care a crescut cu 145% în 2020, ajungând la 1.916.593 lei.

Creșterile înregistrate de la un an la altul ne demonstrează cât de important este să conștientizăm nevoia și eficiența acestor instrumente de protecție. De cele mai multe ori, existența unei asigurări pentru locuință va face diferența și va oferi protecție celui mai de valoare bun al nostru – acasă.

Articolul Trendul daunelor achitate în baza polițelor de asigurare pentru locuință – 2019 vs. 2020 apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Asigurarea bunurilor din locuință, o necesitate

Administrator — Fri, 09 Oct 2020 12:59:57 +0000

Actualizat pe 09.01.2024

Așa cum o locuință poate fi asigurată în calea dezastrelor naturale și a multor alte riscuri, la fel pot fi protejate și bunurile din locuință, printr-o poliță de asigurare facultativă. Fie că vorbim despre aparatură electrocasnică / electronică, mobilier sau obiecte de valoare (tablouri, bijuterii), toate acestea pot fi acoperite printr-o asigurare.

Înainte de toate trebuie știut că, pentru a putea încheia o astfel de poliță, locuința trebuie să aibă asigurarea obligatorie (PAD). Aceasta protejează locuința împotriva a trei riscuri catastrofale (cutremure, inundații și alunecări de teren), însă prin achiziționarea unei polițe facultative te poți proteja împotriva mai multor riscuri și poți primi sprijin financiar în mai multe situații.

Am nevoie de o astfel de asigurare?

Gândește-te doar la ce s-ar întâmpla dacă un simplu scurtcircuit ți-ar afecta toate aparatele electronice din casă sau dacă, întors din vacanță, găsești casa goală, după ce a fost prădată de hoți. Cu siguranță, ar fi o mare neplăcere, cât despre costuri… o durere de cap. O poliță de asigurare te-ar feri de astfel de neplăceri, pentru că ar putea acoperi tot sau o parte din costul de achiziție de nou al aparatelor, fie că vorbim despre televizoare, calculatoare ori frigidere și cuptoare.
Ce riscuri acoperă?

O poliță facultativă îți oferă protecție în mai multe situații, iar în cele ce urmează vei regăsi câteva exemple:

Calamități naturale (cutremur, inundații, fenomene atmosferice, prăbușirea / alunecarea terenului, greutatea stratului de zăpadă)
Incendiu
Explozie
Trăsnet
Furtul din locuință prin efracție, vandalism
Căderea aparatelor de zbor
Avarii la instalațiile de apă, centrala termică, aparate de aer condiționat, instalații / sisteme de energie alternativă etc.
Daune suferite de echipamente electrice, electronice și electrocasnice ca urmare a fenomenelor electrice (scurtcircuit, supratensiune, variații de tensiune etc.)
Spargerea suprafețelor casabile (geamuri, pereți cortină din sticlă etc.)
Daune cauzate terților (de exemplu vecinilor)
Cheltuieli de cazare provizorie la altă locație în perioada necesară refacerii locuinței

Țevile sparte, grindina, alunecarea de teren ori cutremurul îți pot afecta grav bunurile din locuință, până la distrugere, așa că o poliță dedicată care să acopere aceste riscuri e o protecție care îți ușurează viața.

Pentru o listă completă a riscurilor acoperite, dar și pentru includerea altor situații speciale în polița ta de locuință, alege să primești consultanță din partea specialiștilor în asigurări și împreună să construiți cea mai bună soluție pentru a fi #sigurACASĂ alături de cei dragi.

Consultă toți termenii și condițiile aferente poliței alese și apelează la asigurătorul tău preferat pentru a primi suport de specialitate.

Articolul Asigurarea bunurilor din locuință, o necesitate apare prima dată în Asiguropedia.ro.

La ce să te uiți când alegi o asigurare de locuință

Administrator — Fri, 09 Oct 2020 12:45:29 +0000

Actualizat pe 09.01.2024

Rolul asigurărilor pentru locuințe este de a te proteja de o serie de riscuri la care casa și bunurile tale pot fi expuse. Transferul acestor riscuri către firmele de asigurări, în schimbul unei sume de bani incomparabil mai mică decât valoarea daunelor posibile – prima de asigurare, înseamnă mai puține griji și mai multă siguranță pentru tine și pentru cei dragi.

Înainte de a alege asigurarea potrivită, trebuie să știi că ele se împart în două tipuri: asigurări obligatorii și facultative pentru locuință.

Asigurarea obligatorie de locuință (PAD) te protejează împotriva a 3 riscuri de catastrofe naturale: cutremure, inundații și alunecări de teren. Această poliță este reglementată prin Legea nr. 260/2008 actualizată prin Legea 115/2023 și te protejează până în limita a 100.000 lei sau 50.000 lei – în funcție de tipul construcției, cu prime de asigurare de 130 lei, respectiv 50 lei. De reținut este faptul că această poliță asigură un minim de protecție, având în vedere valoarea reală a locuințelor în care trăim și riscurile la care ne expunem în mod frecvent.

Asigurarea facultativă de locuință completează acoperirea minimă a poliței PAD, oferind protecție atât împotriva celor 3 riscuri catastrofale, peste sumele de 100.000 lei, respectiv 50.000 lei, cât și împotriva altor riscuri majore, precum: incendiul, explozia, furtuna, vijelia, uraganul, tornada, ploile torențiale etc.

Și tocmai pentru a veni în ajutorul celor interesați, companiile de asigurări oferă posibilitatea de a personaliza aceste polițe facultative prin adăugarea anumitor acoperiri suplimentare, cum ar fi: asigurarea bunurilor casabile (ex.: geamuri, oglinzi, pereți de sticlă etc.), a instalațiilor interioare ale clădirii, a obiectelor de valoare, a echipamentelor electrice, electronice sau chiar asigurarea de răspundere civilă față de terțe persoane ( de exemplu, față de vecinii tăi), putând să optezi pentru acoperirea unor riscuri / pachete de riscuri conform cerințelor și necesității tale.

Vă recomandăm un aspect foarte important, și anume ca valoarea asigurată din poliță să reprezinte valoarea de nou / valoarea reală a locuinței, astfel evitându-se ca în cazul unei daune despăgubirea achitată să fie redusă conform proporției dintre valoarea bunului din poliță și valoarea efectivă a acestuia.

În cazul unei daune, va îndemnăm să contactați societatea de asigurări emitentă a poliței / consultantul dumneavoastră în asigurări. Asigurătorul va efectua constatarea și evaluarea daunelor conform termenilor și condițiilor contractuale. Majoritatea companiilor de asigurare pun la dispoziție clienților inclusiv modalitatea de avizare a daunelor în sistem on-line, iar dacă dauna are o valoare mai mică pot exista proceduri simplificate de despăgubire.

Conform celui mai nou studiu sociologic realizat de UNSAR împreună cu IRES, 74% dintre români sunt interesați de asigurarea locuinței și a bunurilor.

Cu toate că uneori ne putem gândi că nouă nu are cum să ni se întâmple, riscurile există, însă ele pot fi transferate către o companie de asigurări pentru ca daunele produse să fie acoperite printr-o poliță potrivită.

Articolul La ce să te uiți când alegi o asigurare de locuință apare prima dată în Asiguropedia.ro.