Ca să înţelegi mai bine cum te poate ajuta o asigurarea voluntară de sănătate, vom face o incursiune în riscurile şi serviciile pe care aceasta le acoperă.

Acest tip de asigurare este un instrument financiar care acopera riscurile de îmbolnăvire și accident, preluând, total sau parțial, costurile cu serviciile medicale în astfel de situații. Aceste servicii medicale se pot accesa în scop de prevenție, diagnosticare si/sau tratare a unei afecțiuni medicale cauzată de un risc acoperit de polița de sănătate si poti fi:

• servicii medicale în ambulatoriu (consultatii la medicul generalist, la medicul specialist, investigatii si analize medicale in scop de diagnosticare, tratamente si proceduri clinice non- chirurgicale);
• spitalizare;
• intervenții chirurgicale;
• servicii de ambulanță;
• tratament la domiciliu și recuperare medicală după un episod de boală;
• servicii de monitorizare a sarcinii;
• îndemnizația pentru maternitate;
• îndemnizația pentru spitalizare;
• decontarea costurilor cu proteze și orteze;
• tratamente stomatologice.

Practic,  în baza unei analize a cerințelor și necesităților tale, se stabileste o listă de riscuri, sume asigurate dar si excluderi, care determină nivelul primei de asigurare necesar pentru acoperirea costului acestora. Este bine de ştiut că polițele de asigurare nu sunt standard, ci diferă de la un asigurător la altul în funcție de nevoile specifice ale persoanelor asigurate, de riscurile și serviciile medicale care se doresc a fi acoperite și de tipurile de produse pe care asigurătorul le comercializează.

După ce ai făcut acest pas, iar asigurarea a intrat în vigoare, costurile ulterioare ale serviciilor tale medicale vor putea fi despăgubite de asigurare. Ca să înţelegi mai bine acest mecanism, asiguratorul este obligat să îţi pună la dispoziție, prin mijloace proprii (exemplu website, aplicații mobile, contact center), procedura de despăgubire, în care sunt disponibile un set de informații și documente pe care un client trebuie să le furnizeze în cazul producerii riscului asigurat.

Asigurările voluntare de sănătate pot fi încheiate direct cu asiguratorul sau prin intermediul unui distribuitor de asigurări (agent, companie de brokeraj) prin două modalități: individual, adică încheiate direct de client, sau la nivel de grup: încheiate de angajator pentru angajații săi ca parte din pachetul de beneficii salariale.

Principalele avantaje ale unei asigurări voluntare de sănătate sunt:

• Bugetul familiei este protejat în cazul apariției unui accident sau a unei boli care presupune costuri suplimentare față de cheltuielile regulate ale familiei;
• Oferă libertatea de a alege furnizorii de servicii medicale, chiar și din străinătate, în funcție de nevoile specifice ale persoanei asigurate, dar și de produsul de asigurare ales;
• Oferă posibilitatea de a alege alte condiții sau o altă modalitate de tratare a afecțiunilor medicale față de ceea ce oferă sistemul public de asigurări;
• Beneficiaza de deductibilitate fiscală în limita a 400 de eur/persoana pe an.

Este important de ştiut că asigurarea voluntară de sănătate nu substituie și nu înlocuiește asigurarea socială de sănătate, ci oferă un nivel suplimentar de protecție, inclusiv financiară. Utilitatea ei apare în cazul unei boli care nu este acoperită de asigurarea socială de sănătate sau pentru o modalitate de acces diferită la serviciile medicale necesare.

Deşi ca urmare a pandemiei COVID-19, condiţiile în care riscul de îmbolnăvire a devenit unul dintre principalii factori care ne pot afecta situația financiară actuală, cu poliţa de asigurare potrivită aceste riscuri pot fi acoperite şi, implicit, pot ameliora impactul pe care un astfel de evenimente îl poate avea.

Articolul Cum alegi o asigurare voluntară de sănătate? apare prima dată în Asiguropedia.ro.

1. Documenteaza-te!
La fel ca in cazul oricarui tip de asigurare, este important sa ceri oferte de la mai multe companii de asigurari. Ideal ar fi sa te intalnesti si cu unul sau mai multi consultanti, deoarece ei te pot ajuta sa iti evaluezi nevoile in mod real si sa faci alegerea corecta. Studiaza cu atentie conditiile de asigurare de la mai multe companii si alege produsul care crezi ca ti se potriveste cel mai bine. Toate produsele au si un document care descrie cele mai importante caracteristici ale respectivului produs. Se numeste PID si, fiind un formular standardizat, trebuie sa contina informatii similare indiferent de asigurator, dar specifice unui anumit produs, astfel incat sa iti permita o comparatie rapida. Nu uita sa verifici care este reteaua de clinici si spitale partenere, care sunt serviciile acoperite si daca polita este valabila in Romania, in Europa sau la nivel international.

2. Fii realist!
Daca iti doresti o polita foarte cuprinzatoare din punctul de vedere al riscurilor acoperite, fii atent si la costurile pe care le implica aceasta. Alege o asigurare care sa corespunda cerintelor, nevoilor, dar si bugetului tau. In acest sens, daca ai optat pentru un anume produs, asiguratorul sau intermediarul de asigurari care ti-l ofera este obligat prin lege sa-ti acorde consultanta cu privire la produs.

3. Afla care este procedura de despagubire!
Este foarte important sa studiezi pasii din procesul de despagubire. Prin urmare, citeste cu atentie conditiile contractuale si alege o companie despre care stii ca actioneaza repede in situatii de urgenta, cu proceduri de despagubire simple si clare. O astfel de procedura poate fi una in care beneficiezi de serviciile medicale de care ai nevoie, iar apoi pleci acasa linistit, pentru ca asiguratorul tau va plati direct catre furnizorul de servicii medicale costurile generate, fara ca tu sa iti mai faci griji. Noi ii spunem “decontare directa”.

4. Ai in vedere varsta!
Chiar daca esti tanar si sanatos si ai impresia ca nu ai nevoie de asigurare, gandeste-te ca oricand se poate intampla un eveniment neprevazut, cum ar fi o imbolnavire sau un accident, in urma caruia sa ai nevoie de ingrijiri medicale, inclusiv interventii chirurgicale. Planificarea finantelor personale atunci cand esti tanar si grija fata de sanatatea ta reprezinta o strategie castigatoare pe termen lung.

5. Include-ti familia in asigurare!
Unele produse iti permit sa incluzi intreaga ta familie (sot/sotie si copii) in polita ta de asigurare, astfel incat sa beneficiati cu totii de serviciile medicale de care aveti nevoie, fara afectarea bugetului familiei in cazul in care se intampla vreun eveniment neplacut. Spre exemplu, unele produse acopera, in situatia spitalizarii copiilor cu varste sub 14 ani, si cazarea unui parinte sau insotitor, astfel incat copilul sa nu fie singur.

Speram ca sfaturile de mai sus iti sunt utile si ca vei face cea mai buna alegere in ceea ce priveste asigurarea ta de sanatate. Nu uita si de avantajele fiscale: primele platite pentru asigurari de sanatate sunt deductibile de la calculul impozitului pe venit in limita a 400 de euro pe an.

Articolul 5 sfaturi pentru cei interesati de asigurari de sanatate apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Articolul Asigurarea voluntară de sanatate – o alegere pentru sanatatea ta apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Articolul Ce faci daca ai o problema de sanatate apare prima dată în Asiguropedia.ro.