În secolul 21, asigurările au devenit instrumente fără de care o societate şi o economie modernă ar fi de neînchipuit. Mai mult decât atât, aceste vremuri fără precedent ne-au lăsat pe mulţi dintre noi preocupaţi de viitorul nostru financiar, sau poate chiar într-o stare de nesiguranţă financiară. În această situaţie, beneficiile aduse de asigurarea voluntară de sănătate sunt de necombătut.

Ca să înţelegi mai bine cum te poate ajuta o asigurarea voluntară de sănătate, vom face o incursiune în riscurile şi serviciile pe care aceasta le acoperă.

Acest tip de asigurare este un instrument financiar care acopera riscurile de îmbolnăvire și accident, preluând, total sau parțial, costurile cu serviciile medicale în astfel de situații. Aceste servicii medicale se pot accesa în scop de prevenție, diagnosticare si/sau tratare a unei afecțiuni medicale cauzată de un risc acoperit de polița de sănătate si poti fi:

• servicii medicale în ambulatoriu (consultatii la medicul generalist, la medicul specialist, investigatii si analize medicale in scop de diagnosticare, tratamente si proceduri clinice non- chirurgicale);
• spitalizare;
• intervenții chirurgicale;
• servicii de ambulanță;
• tratament la domiciliu și recuperare medicală după un episod de boală;
• servicii de monitorizare a sarcinii;
• îndemnizația pentru maternitate;
• îndemnizația pentru spitalizare;
• decontarea costurilor cu proteze și orteze;
• tratamente stomatologice.

Practic,  în baza unei analize a cerințelor și necesităților tale, se stabileste o listă de riscuri, sume asigurate dar si excluderi, care determină nivelul primei de asigurare necesar pentru acoperirea costului acestora. Este bine de ştiut că polițele de asigurare nu sunt standard, ci diferă de la un asigurător la altul în funcție de nevoile specifice ale persoanelor asigurate, de riscurile și serviciile medicale care se doresc a fi acoperite și de tipurile de produse pe care asigurătorul le comercializează.

După ce ai făcut acest pas, iar asigurarea a intrat în vigoare, costurile ulterioare ale serviciilor tale medicale vor putea fi despăgubite de asigurare. Ca să înţelegi mai bine acest mecanism, asiguratorul este obligat să îţi pună la dispoziție, prin mijloace proprii (exemplu website, aplicații mobile, contact center), procedura de despăgubire, în care sunt disponibile un set de informații și documente pe care un client trebuie să le furnizeze în cazul producerii riscului asigurat.

Asigurările voluntare de sănătate pot fi încheiate direct cu asiguratorul sau prin intermediul unui distribuitor de asigurări (agent, companie de brokeraj) prin două modalități: individual, adică încheiate direct de client, sau la nivel de grup: încheiate de angajator pentru angajații săi ca parte din pachetul de beneficii salariale.

Principalele avantaje ale unei asigurări voluntare de sănătate sunt:

• Bugetul familiei este protejat în cazul apariției unui accident sau a unei boli care presupune costuri suplimentare față de cheltuielile regulate ale familiei;
• Oferă libertatea de a alege furnizorii de servicii medicale, chiar și din străinătate, în funcție de nevoile specifice ale persoanei asigurate, dar și de produsul de asigurare ales;
• Oferă posibilitatea de a alege alte condiții sau o altă modalitate de tratare a afecțiunilor medicale față de ceea ce oferă sistemul public de asigurări;
• Beneficiaza de deductibilitate fiscală în limita a 400 de eur/persoana pe an.

Este important de ştiut că asigurarea voluntară de sănătate nu substituie și nu înlocuiește asigurarea socială de sănătate, ci oferă un nivel suplimentar de protecție, inclusiv financiară. Utilitatea ei apare în cazul unei boli care nu este acoperită de asigurarea socială de sănătate sau pentru o modalitate de acces diferită la serviciile medicale necesare.

Deşi ca urmare a pandemiei COVID-19, condiţiile în care riscul de îmbolnăvire a devenit unul dintre principalii factori care ne pot afecta situația financiară actuală, cu poliţa de asigurare potrivită aceste riscuri pot fi acoperite şi, implicit, pot ameliora impactul pe care un astfel de evenimente îl poate avea.