Asigurari explicate – Locuinte – Asiguropedia.ro

Ghidul asigurarilor de locuinte

Administrator — Thu, 03 Mar 2022 15:53:52 +0000

In contextul in care Romania este tara cu cei mai multi proprietari de locuinte, UNSAR a pregatit un nou ghid dedicat asigurarilor pentru locuinte. Acest material informativ te ajuta sa intelegi mai bine cum poti fi protejat impotriva riscurilor catastrofale, dar si cum sa accesezi o asigurare facultativa a locuintei pentru a acoperi si mai multe riscuri suplimentare.

Peste 96% din populatia Romaniei traia in 2020 intr-o locuinta proprietate personala, conform datelor Eurostat. Cu toate acestea, doar 20% din locuinte sunt si asigurate – adica doar 2 din 10 locuinte sunt protejate.

In Romania, de peste 10 ani, asigurarea locuintei este obligatorie prin lege. Aceasta forma de asigurare obligatorie (PAD) te protejeaza impotriva riscurilor catastrofale, cutremur, inundatii si alunecari de teren pana la limita de 50.000 lei, respectiv 100.000 lei, in functie de tipul cladirii. Iar pentru a-ti putea asigura locuinta in integralitatea ei, poti accesa si o asigurare facultativa a locuintei, care acopera mult mai multe riscuri, cum ar fi: incendiul, explozia, furtuna, vijelia, furtul, vandalismul etc. sau bunuri care se afla in aceasta.

In ghid vei gasi informatii despre:

Cum iti poti asigura locuinta;
Cum se stabileste valoarea la care iti poti asigura locuinta si bunurile;
Care sunt riscurile impotriva carora te poti proteja printr-o asigurare facultativa;
Ce ar trebui sa faci in momentul in care intervine o dauna.

Noul ghid poate fi descarcat AICI.

Articolul Ghidul asigurarilor de locuinte apare prima dată în Asiguropedia.ro.

De ce ti-ar trebui o asigurare pentru locuinta

Administrator — Tue, 01 Mar 2022 10:24:19 +0000

Actualizat pe 09.01.2024

Există mai multe bariere atunci când ne gândim la o asigurare. Aspecte precum „nu mi se poate întâmpla mie”, „sunt prea tânăr pentru asta”, „mi se pare prea complicat” sau „este o altă cheltuială care nu imi este necesară” sunt la ordinea zilei. Asigurarea nu ar trebui văzută ca o cheltuială, ci, mai degrabă, ca o investiție care îți oferă pe termen lung siguranța de care ai nevoie și, totodată, confortul psihologic și financiar pentru a-ți desfășura activitățile zilnice.

Creșterea numărului de incendii, schimbările bruște ale vremii, incidența avariilor la instalațiile interioare și chiar furturile din locuințe, ne îndeamnă să acordăm o mai mare atenție asupra investirii într-un instrument de protecție financiară.

Evenimentele  neprevăzute te pot lua de cele mai multe ori pe nepregătite și te afectează atât pe tine, pe familia ta, cât și poate pe cei din jur.

De ce este importantă o asigurare de locuință?

Pentru că locuințele noastre sunt din ce în ce mai expuse la o multitudine de riscuri, iar numărul daunelor și severitatea acestora este în creștere. Conform unei analize realizate de către IGSU, pe parcursul anului 2022 au fost înregistrate 9717 incendii care au afectat locuințele și anexele, cu o medie de 27 incendii/zi. Printre principalele cauze ale acestora sunt instalațiile electrice defecte, fumatul în spații neamenajate, mijloacele de încălzire, coșurile de fum necurățate sau defecte.
Pentru că România este o țară expusă în mod semnificativ la dezastre naturale, în special la cutremure și inundații.
Pentru că trebuie să existe o responsabilitate socială în caz de dezastru, iar o acțiune importantă este aceea de a încheia o poliță de asigurare a locuinței.
Pentru că o poliță de asigurare a locuinței îți oferă sprijinul financiar necesar în cazul producerii unor evenimente neprevăzute, cum ar fi incendiu, explozie, cutremur, inundații, furtună, grindină, furt etc.

Conform celei mai noi cercetări sociologice realizate de IRES la solicitarea UNSAR, 1 din 2 români se teme că un cutremur sau incendiu i-ar putea afecta locuința la un moment dat. Acest top al riscurilor de care se tem românii este completat de: furtuni și vijelii, explozie și inundații.

Cele mai importante motive pentru a achiziționa asigurarea potrivită locuinței tale:

Siguranța căminului tău și a bugetului familiei: o asigurare facultativă pentru locuință îți oferă protecție financiară completă în cazul multor situații nefericite. Aceasta este esențială pentru a face față unei game largi de evenimente nedorite. Fie că vorbim despre simple reparații, înlocuiri ale bunurilor afectate după un incident, de acoperirea unor despăgubiri ca urmare a unor fapte de care ești răspunzător sau chiar reconstrucția / achiziția unei noi locuințe (în cazul în care vorbim despre o catastrofă) – asigurarea facultativă este soluția potrivită pentru orice român care își dorește să fie #sigurACASA;
Protejarea integrală a locuinței: o asigurare facultativă îți poate oferi soluții de protecție financiară (la valoarea reală a locuinței) personalizabile în funcție de specificul locuinței, dar și al bunurilor deținute. De exemplu, în baza unor clauze dedicate se pot despăgubi avariile instalațiilor interioare ale clădirii, aparatelor electrice / electronice, spargeri ale bunurilor casabile, se pot acoperi serviciile de asistență tehnică la locuință (servicii oferite de personal tehnic specializat pentru spargerea unei țevi, defecțiune la centrala termică, blocarea ușilor și a ferestrelor exterioare, pierderea cheilor de la intrare etc.), dar și răspunderea civilă față de terțe persoane (de exemplu, prejudiciile de care suntem răspunzători în relația cu vecinii noștri);
O locuință asigurată înseamnă mai mult decât protejarea bunurilor tale – vorbim despre asigurarea unui nivel de trai care să îți ofere momente fericite alături de cei dragi.

Important de reținut!

O asigurare facultativă se poate emite pentru locuințele care sunt protejate printr-o asigurare obligatorie PAD care acoperă daunele produse locuinței de inundații (din cauze naturale), cutremure și alunecări de teren¹. Mai multe detalii referitoare la polița PAD puteți identifica aici.

Printr-o asigurare facultativă, locuința poate fi protejată la valoarea ei reală și pentru mult mai multe riscuri (incendiu, explozie, furtună, vijelie, căderi de corpuri, furt, vandalism etc.), precum și pentru alte situații neprevăzute – inundații produse vecinilor, defecțiuni ale centralei termice, daune ale bunurilor electronice/electrocasnice etc.

INFORMEAZĂ-TE DE LA DISTRIBUITORUL TĂU PREFERAT DE ASIGURĂRI PENTRU CEA MAI BUNĂ SOLUȚIE DE PROTECȚIE FINANCIARĂ PENTRU LOCUINȚA TA!

¹Mai puțin situația punctuală prevăzută în Legea 115/2023.

Articolul De ce ti-ar trebui o asigurare pentru locuinta apare prima dată în Asiguropedia.ro.

Asigurarea bunurilor din locuință, o necesitate

Administrator — Fri, 09 Oct 2020 12:59:57 +0000

Actualizat pe 09.01.2024

Așa cum o locuință poate fi asigurată în calea dezastrelor naturale și a multor alte riscuri, la fel pot fi protejate și bunurile din locuință, printr-o poliță de asigurare facultativă. Fie că vorbim despre aparatură electrocasnică / electronică, mobilier sau obiecte de valoare (tablouri, bijuterii), toate acestea pot fi acoperite printr-o asigurare.

Înainte de toate trebuie știut că, pentru a putea încheia o astfel de poliță, locuința trebuie să aibă asigurarea obligatorie (PAD). Aceasta protejează locuința împotriva a trei riscuri catastrofale (cutremure, inundații și alunecări de teren), însă prin achiziționarea unei polițe facultative te poți proteja împotriva mai multor riscuri și poți primi sprijin financiar în mai multe situații.

Am nevoie de o astfel de asigurare?

Gândește-te doar la ce s-ar întâmpla dacă un simplu scurtcircuit ți-ar afecta toate aparatele electronice din casă sau dacă, întors din vacanță, găsești casa goală, după ce a fost prădată de hoți. Cu siguranță, ar fi o mare neplăcere, cât despre costuri… o durere de cap. O poliță de asigurare te-ar feri de astfel de neplăceri, pentru că ar putea acoperi tot sau o parte din costul de achiziție de nou al aparatelor, fie că vorbim despre televizoare, calculatoare ori frigidere și cuptoare.
Ce riscuri acoperă?

O poliță facultativă îți oferă protecție în mai multe situații, iar în cele ce urmează vei regăsi câteva exemple:

Calamități naturale (cutremur, inundații, fenomene atmosferice, prăbușirea / alunecarea terenului, greutatea stratului de zăpadă)
Incendiu
Explozie
Trăsnet
Furtul din locuință prin efracție, vandalism
Căderea aparatelor de zbor
Avarii la instalațiile de apă, centrala termică, aparate de aer condiționat, instalații / sisteme de energie alternativă etc.
Daune suferite de echipamente electrice, electronice și electrocasnice ca urmare a fenomenelor electrice (scurtcircuit, supratensiune, variații de tensiune etc.)
Spargerea suprafețelor casabile (geamuri, pereți cortină din sticlă etc.)
Daune cauzate terților (de exemplu vecinilor)
Cheltuieli de cazare provizorie la altă locație în perioada necesară refacerii locuinței

Țevile sparte, grindina, alunecarea de teren ori cutremurul îți pot afecta grav bunurile din locuință, până la distrugere, așa că o poliță dedicată care să acopere aceste riscuri e o protecție care îți ușurează viața.

Pentru o listă completă a riscurilor acoperite, dar și pentru includerea altor situații speciale în polița ta de locuință, alege să primești consultanță din partea specialiștilor în asigurări și împreună să construiți cea mai bună soluție pentru a fi #sigurACASĂ alături de cei dragi.

Consultă toți termenii și condițiile aferente poliței alese și apelează la asigurătorul tău preferat pentru a primi suport de specialitate.

Articolul Asigurarea bunurilor din locuință, o necesitate apare prima dată în Asiguropedia.ro.

La ce să te uiți când alegi o asigurare de locuință

Administrator — Fri, 09 Oct 2020 12:45:29 +0000

Actualizat pe 09.01.2024

Rolul asigurărilor pentru locuințe este de a te proteja de o serie de riscuri la care casa și bunurile tale pot fi expuse. Transferul acestor riscuri către firmele de asigurări, în schimbul unei sume de bani incomparabil mai mică decât valoarea daunelor posibile – prima de asigurare, înseamnă mai puține griji și mai multă siguranță pentru tine și pentru cei dragi.

Înainte de a alege asigurarea potrivită, trebuie să știi că ele se împart în două tipuri: asigurări obligatorii și facultative pentru locuință.

Asigurarea obligatorie de locuință (PAD) te protejează împotriva a 3 riscuri de catastrofe naturale: cutremure, inundații și alunecări de teren. Această poliță este reglementată prin Legea nr. 260/2008 actualizată prin Legea 115/2023 și te protejează până în limita a 100.000 lei sau 50.000 lei – în funcție de tipul construcției, cu prime de asigurare de 130 lei, respectiv 50 lei. De reținut este faptul că această poliță asigură un minim de protecție, având în vedere valoarea reală a locuințelor în care trăim și riscurile la care ne expunem în mod frecvent.

Asigurarea facultativă de locuință completează acoperirea minimă a poliței PAD, oferind protecție atât împotriva celor 3 riscuri catastrofale, peste sumele de 100.000 lei, respectiv 50.000 lei, cât și împotriva altor riscuri majore, precum: incendiul, explozia, furtuna, vijelia, uraganul, tornada, ploile torențiale etc.

Și tocmai pentru a veni în ajutorul celor interesați, companiile de asigurări oferă posibilitatea de a personaliza aceste polițe facultative prin adăugarea anumitor acoperiri suplimentare, cum ar fi: asigurarea bunurilor casabile (ex.: geamuri, oglinzi, pereți de sticlă etc.), a instalațiilor interioare ale clădirii, a obiectelor de valoare, a echipamentelor electrice, electronice sau chiar asigurarea de răspundere civilă față de terțe persoane ( de exemplu, față de vecinii tăi), putând să optezi pentru acoperirea unor riscuri / pachete de riscuri conform cerințelor și necesității tale.

Vă recomandăm un aspect foarte important, și anume ca valoarea asigurată din poliță să reprezinte valoarea de nou / valoarea reală a locuinței, astfel evitându-se ca în cazul unei daune despăgubirea achitată să fie redusă conform proporției dintre valoarea bunului din poliță și valoarea efectivă a acestuia.

În cazul unei daune, va îndemnăm să contactați societatea de asigurări emitentă a poliței / consultantul dumneavoastră în asigurări. Asigurătorul va efectua constatarea și evaluarea daunelor conform termenilor și condițiilor contractuale. Majoritatea companiilor de asigurare pun la dispoziție clienților inclusiv modalitatea de avizare a daunelor în sistem on-line, iar dacă dauna are o valoare mai mică pot exista proceduri simplificate de despăgubire.

Conform celui mai nou studiu sociologic realizat de UNSAR împreună cu IRES, 74% dintre români sunt interesați de asigurarea locuinței și a bunurilor.

Cu toate că uneori ne putem gândi că nouă nu are cum să ni se întâmple, riscurile există, însă ele pot fi transferate către o companie de asigurări pentru ca daunele produse să fie acoperite printr-o poliță potrivită.

Articolul La ce să te uiți când alegi o asigurare de locuință apare prima dată în Asiguropedia.ro.